Le Maroc passe au sans-cash. Enfin.
Paiement instantané pour tous. 200 000 hanouts à digitaliser. Le marché vient de s'ouvrir.
Le problème
Ahmed achète du lait et du pain au hanout du coin. Il n'a pas de cash sur lui. Le hanout n'a pas de terminal de paiement. Il repart les mains vides. Cette scène se répète des millions de fois par jour au Maroc.
70%
Des transactions sont en cash
Des milliards de dirhams en friction. Risque de vol, pas de traçabilité, pas de preuve de paiement.
24-48h
Pour un virement bancaire
Il faut un RIB, une app bancaire pénible ou un déplacement en agence. En 2026.
0
App de paiement instantané P2P
Aucune app au Maroc ne permet d'envoyer de l'argent à un ami instantanément, en quelques secondes.
200K+
Hanouts sans paiement digital
L'épicerie du coin, le café, le coiffeur. Le cœur de l'économie marocaine. 100% cash.
Payez instantanément, en quelques secondes
Liez votre banque. Payez ou demandez. L'argent arrive en secondes.
Étape 1
Liez votre banque
N'importe quelle banque marocaine. En 10 secondes.
Étape 2
Payez ou demandez
Par téléphone, QR code ou lien de paiement partageable. Partage de facture inclus.
Étape 3
Reçu instantanément
L'argent arrive directement au destinataire. Pas de portefeuille intermédiaire.
Compatible avec toutes les banques marocaines
des transactions au Maroc sont encore en cash
38M
habitants
11
acquéreurs
Zéro
P2P instantané
Le moment
Libéralisation du marché
11 nouveaux acquéreurs agréés — la fin du monopole
Le virage digital de Bank Al-Maghrib
Feu vert réglementaire pour le paiement instantané
Le paiement instantané, prouvé mondialement
iDEAL, Wero, Pix et UPI ont rendu le paiement de compte à compte la norme pour des centaines de millions. Le Maroc est le prochain.
LeMarocécritsaproprehistoiredupaiement.Noussommeslaplume.
La solution
VeridPay
Scanner pour payer
Scanner
Confirmer
Terminé
Payez n'importe qui. Partout. En quelques secondes.
L'échelle
TAM
SAM
SOM
Commencer avec 38M de Marocains.
S'étendre à 1,4 Md d'Africains.
Faites partie de la révolution du paiement en Afrique
Le prochain chapitre de la fintech africaine commence maintenant.
Pourquoi maintenant
Le monopole du CMI est terminé. Le marché vient de s'ouvrir. Le premier à bouger gagne.
Fin du monopole CMI
Depuis novembre 2024, le CMI n'est plus acquéreur. Il est devenu un switch national neutre.
11 acquéreurs agréés
Marché ouvert depuis mai 2025. Attijari Payment, Lana Cash, CDM Pay... tous cherchent des fintechs.
240M transactions/an
Le marché des paiements numériques au Maroc croît de 15%/an. Zéro app de paiement instantané P2P n'existe encore.
Cadre réglementaire prêt
Bank Al-Maghrib a publié son guide fintech en décembre 2025. Le chemin vers la licence est balisé.
Rails instantanés lancés
Lana Cash a lancé le virement instantané en octobre 2025 — le premier établissement de paiement du Maroc. Les rails instantanés arrivent.
Le compte à compte, prouvé
iDEAL, Wero, Pix et UPI ont fait du paiement instantané de compte à compte la norme pour des centaines de millions. Le Maroc est le prochain.
Un marché de 60 milliards MAD
60B MAD
TAM
Marché total des paiements au Maroc. 240M transactions/an.
18B MAD
SAM
P2P + petits commerçants (hanouts). 30% du marché des paiements.
360M MAD
SOM (An 1)
2% du SAM. 50K utilisateurs, 75K transactions/mois.
38M
Population
20M+
Bancarisés
25M+
Smartphones
+15%
Croissance/an
200 000 hanouts sans paiement digital
L'épicerie du coin, le café, le tabac, le coiffeur. Ils sont partout au Maroc. Ils n'ont pas de TPE parce que ça coûte 200+ MAD/mois et que le contrat est complexe.
Inscription en 2 minutes sur le téléphone du commerçant
QR code imprimé, collé sur le comptoir — zéro matériel
0.8% par transaction au lieu de 2.5% TPE — meilleure marge
Le client scanne, paye depuis sa banque, le hanout reçoit instantanément
L'argument pour les acquéreurs
« Digitaliser 200 000 hanouts = 200 000 marchands acquis sans un seul TPE. »
VeridPay débloque un segment que les acquéreurs traditionnels ne peuvent pas atteindre avec leurs équipes commerciales TPE.
5 sources de revenus
| Source | Commission | An 1 | An 3 |
|---|---|---|---|
| P2P instantané | 0.5% | 1.8M MAD | 18M MAD |
| Hanout QR | 0.8% | 2M MAD | 24M MAD |
| Entreprises | 1.2% | — MAD | 12M MAD |
| Premium | 29 MAD/mois | 0.5M MAD | 6M MAD |
| BNPL | 1.5%/mois | — MAD | 4M MAD |
| Total | 4.3M MAD | 64M MAD |
La plateforme est déjà construite
Nous avons déjà développé et déployé l'ensemble de la plateforme — app mobile, backend, infrastructure. Elle fonctionne de bout en bout dans notre environnement de staging avec des paiements simulés. La technologie est prête. Ce qu'il nous faut : le partenariat acquéreur et la licence.
Projections 3 ans
Projections prévisionnelles basées sur les hypothèses ci-dessous — pas des garanties. Les résultats réels dépendent du partenariat acquéreur, de l'agrément et de l'adoption du marché.
| Métrique | An 1 | An 2 | An 3 |
|---|---|---|---|
| Utilisateurs inscrits | 50K | 250K | 750K |
| Utilisateurs actifs/mois | 15K | 100K | 350K |
| Transactions/mois | 75K | 800K | 1.8M |
| Hanouts actifs | 5K | 20K | 50K |
| Volume (MAD) | 360M | 3.6B | 7.5B |
| Revenu (MAD) | 4.3M | 20M | 64M |
| Coûts opérationnels | -8M | -18M | -28M |
| Résultat net | -3.7M | +2M | +36M |
Hypothèses : ~350–400 MAD transaction moyenne, ~5–8 transactions/mois par utilisateur actif, taux de commission moyen montant vers ~0,85 % à mesure que les revenus entreprises et premium croissent, croissance décélérant de 30 % à 10 % M/M. Breakeven prévu vers le mois 18.
Paysage concurrentiel
| Cash | Virement | Apps wallet | VeridPay | |
|---|---|---|---|---|
| Instantané | — | 24-48h | Minutes | Secondes |
| Source des fonds | Espèces | Compte | Recharge | Banque |
| P2P | — | RIB | QR | QR + Lien + Tél |
| Entreprises | — | — | Limité | Complet |
| Hanouts | Cash | — | — | QR gratuit |
De zéro au marché en 6 mois
Mois 1-2
Partenariat acquéreur
Signer avec un acquéreur agréé. Accès aux API de paiement.
Mois 2-3
Intégration paiement
Connecter les API réelles de tokenisation et de paiement.
Mois 3-4
Beta fermée
500 utilisateurs à Casablanca. Premiers hanouts onboardés.
Mois 4-5
Lancement App Store
iOS + Android. Campagne universités + réseaux sociaux.
Mois 5-8
Croissance
Viralité via liens de paiement. Équipes terrain pour onboarder les hanouts.
Mois 6+
Licence propre
Demande d'agrément Établissement de Paiement auprès de Bank Al-Maghrib.
Stratégie réglementaire
Phase 1 : Sous licence acquéreur
Opérer sous la licence du partenaire acquéreur. Modèle prouvé par Chari, première fintech marocaine licenciée.
Phase 2 : Licence propre
Demander l'agrément avec données de traction. Capital MAD 3M. Loi 103-12. Délai : ~4 mois.
KYC / Anti-blanchiment
Vérification d'identité eID Maroc + banque. Moteur anti-fraude intégré. Monitoring des transactions.
Résidence des données
Hébergement au Maroc pour la production, comme requis par Bank Al-Maghrib.
L'équipe
Fondateur & CTO
10+ ans d'expérience en ingénierie logicielle. A conçu et construit l'ensemble de la plateforme.
Plan de recrutement (financé par le pre-seed)
Ce que nous cherchons
Pre-Seed
1.5 - 2.5M MAD
Intégration acquéreur, vérification d'identité, SMS, 6 premiers mois d'opérations. Objectif : premier paiement réel + 500 utilisateurs beta.
Seed (mois 6-8)
5 - 10M MAD
Croissance, équipe, licence propre (capital MAD 3M), expansion marchands. Objectif : 50K utilisateurs + 5K hanouts.
Utilisation des fonds (Pre-Seed)
Ingénierie
Réglementaire
Croissance
Opérations
Construisons le futur des paiements ensemble
Investisseur, partenaire acquéreur, ou talent — parlons-en.